Lors de la souscription d’un emprunt immobilier, la banque exige souvent une assurance pour le prêt octroyé. La question se pose alors : est-ce une nécessité réglementaire ? Quelle est la marge de manœuvre du souscripteur face à l’offre d’assurance proposée par sa banque ? Dans cet article, nous allons décrypter ensemble l’assurance de prêt immobilier.
Comme l’assurance de prêt représente une part importante du montant global d’un emprunt immobilier, il est important de bien choisir son offre. Afin de diminuer la somme finale, certains emprunteurs pensent à ne souscrire que les garanties exigées par la banque. Ensemble, voyons quelles sont les garanties obligatoires lors d’un prêt immobilier.
Appelés plateformes de trading, plateformes spécialisées, courtiers en ligne ou brokers : ces outils relient les utilisateurs aux places boursières de la planète. Leur but : donner accès à ces dernières pour placer des ordres d’achats / de ventes et tenter de faire d’obtenir des gains conséquents en peu de temps.
Vous avez hâte de découvrir les produits innovants de la célèbre marque de cosmétiques Yves Rocher ? Et surtout, envie de les tester gratuitement ? C’est tout à fait possible grâce à la solution des échantillons gratuits. Comme de nombreuses autres grandes marques, Yves Rocher organise régulièrement des campagnes d’échantillonnage pour faire découvrir et tester des produits donnés. Vous voulez recevoir régulièrement des échantillons gratuits Yves Rocher ? On vous explique ce qu’il y a à faire dans cet article.
Sur Internet, on trouve aujourd’hui facilement de nombreux sites spécialisés dans les échantillons gratuits. Le principe est simple, vous vous inscrirez afin de pouvoir participer à de nombreuses campagnes d’échantillonnage :
C’est le cas du site EchantillonsClub.com, dont nous vous parlions dans cet article. Il s’agit en effet de l’un des meilleurs sites pour recevoir des échantillons gratuits, puisque c’est le seul à proposer une inscription gratuite pour recevoir de nombreux produits à tester.
Si vous voulez recevoir les échantillons gratuits Yves Rocher, il suffit donc de vous rendre sur le site et plus précisément dans la rubrique « Parfums » pour découvrir les offres disponibles. N’oubliez pas de laisser votre adresse e-mail pour être informé directement dans votre boîte de réception des récentes offres de campagnes d’échantillonnage de vos marques préférées.
En dehors des sites spécialisés, pour faire des économies, vous pouvez également obtenir des échantillons gratuits de vos parfums préférés Yves Rocher dans les boutiques de la marque ou sur le site web officiel. Le principe est simple : rendez-vous directement dans l’une des boutiques de la marque ou dans les grands magasins pour demander au personnel à tester un parfum Yves Rocher. Si vous êtes assez convaincant, vous pourrez alors repartir avec des doses à tester gratuitement chez vous. Mais pour augmenter vos chances d’obtenir des échantillons gratuits, il est recommandé d’effectuer quelques achats au préalable.
Il en est de même sur le site web officiel de la marque. Vous pouvez utiliser le formulaire de contact pour demander à recevoir le catalogue Yves Rocher. Dans votre message, vous pourrez alors profiter pour demander à obtenir quelques échantillons gratuits. Ajoutons pour finir que la marque propose aussi sur son site d’obtenir 3 doses d’essai gratuit pour tout achat effectué !
Vous aimeriez recevoir chez vous les récents produits de vos marques préférées ? Vous rêvez de mettre les derniers parfums Channel ou Lancôme ? Ou encore, tester les tout nouveaux fards à paupières de L’Oréal ? Surtout, vous rêvez de recevoir ces produits sans avoir à dépenser un sou, et même dans certains cas être rémunéré pour tester divers produits de tout genre de grandes marques ? La solution, ce sont les échantillons gratuits. Mais avant cela, il faudra s’assurer de s’inscrire sur le meilleur site pouvant vous permettre de recevoir de bons échantillons gratuits. C’est ce que nous vous invitons à découvrir dans la suite de cet article.
Entre jeux concours donnant droit à d’intéressantes réductions par exemple, aux échantillons gratuits et de nombreuses promotions, Echantillons Club est le site qui vous donne l’occasion de ne plus rien manquer. Le site, dirigé par une équipe de passionnés, déniche depuis plus de 15 ans maintenant les meilleurs bons plans pour les internautes.
La particularité d’Echantillons Club réside dans le fait que c’est le seul site à proposer une inscription gratuite pour recevoir d’intéressants produits gratuits. La navigation est vraiment fluide, sans publicités intempestives et pop-up de toutes sortes. On arrive donc à trouver facilement toutes les informations dont on a besoin.
Sur Echantillons Club, vous pourrez donc accéder aux meilleurs bons plans tels que :
Pour profiter des offres du site Echantillonsclub.com, rien de compliqué ! Comme nous avons déjà eu à le souligner un peu plus haut, c’est le seul à proposer une inscription gratuite pour avoir la chance de recevoir des échantillons gratuits chez vous. Il vous suffit en effet de fournir votre adresse e-mail pour profiter des meilleurs bons plans du moment.
Pour avoir la chance de ne rien manquer, rendez-vous sur le site et saisissez votre adresse e-mail dans le cadre « Les échantillons par mail ». Cliquez ensuite sur le bouton « S’abonner » et vous recevrez directement dans votre boîte de réception toutes les récentes offres. À ce propos, il faut souligner que vous ne serez pas automatiquement inscrits sur une mailing liste qui va ensuite vous diffuser des centaines de publicités non souhaitées. Et si vous n’avez pas du tout envie de laisser votre adresse e-mail, vous pouvez suivre l’actualité EchantillonsClub sur les réseaux sociaux (Facebook et Twitter).
Sur Echantillons Club, vous pouvez également accéder aux bons plans en cliquant directement sur l’une des catégories d’offres : échantillons gratuits, tests de produits, jeux-concours, bons plans, réductions et soldes. Vous avez par ailleurs la possibilité d’utiliser la barre de recherche du site pour accéder plus rapidement à une offre donnée.
Dans la catégorie « Échantillons gratuits », vous pourrez participer à des campagnes qui vous permettront de recevoir de nombreux échantillons gratuits. Il s’agit notamment de produits alimentaires, de beauté, pour bébé et les enfants, de parfumerie, de la maison ou encore de lecture…
L’équipe du site se charge de sélectionner soigneusement et de tester pour les internautes les meilleures offres avant de les mettre en ligne. Ajoutons pour finir que le site Echantillonsclub.com, c’est aussi d’intéressants articles d’actualités, des astuces et conseils pour booster votre pouvoir d’achat. Vous trouverez par exemple dans la catégorie « Actualités » des articles listant les magasins ouverts certains jours fériés. Pour avoir déjà une idée des magasins dans lesquels vous pourrez faire facilement vos courses et ne pas perdre vos temps, vous pourrez donc vous rendre sur le site et consulter ces articles.
Tout le monde veut faire des économies ! L’augmentation des charges, des loyers, l’arrivée d’un enfant, une panne de voiture ou d’électroménager… Les bonnes raisons de dépenser sont illimitées. Mais ce qui ne l’est pas, c’est notre budget. Un budget va devoir couvrir l’ensemble des dépenses, qu’elles soient fixes (comme un loyer ou une mensualité) et variables (les courses et les loisirs, par exemple). Bon nombre de familles ont du mal à joindre les deux bouts. Les parents seuls sont encore plus exposés aux restrictions et aux besoins de faire des économies.
Si vous êtes déjà convaincu, nous vous conseillons de choisir un crédit Vousfinancer pour l’immobilier. Pour les plus hésitants, voici les avantages et les inconvénients de cet investissement immobilier.
Préparer sa succession dans les meilleures conditions, réduire la charge fiscale liée aux donations ou à l’ISF : autant de questions qui nécessitent des réponses précises. A la veille d’une réforme globale de la fiscalité, Temps Libre dresse un état des lieux avec Maître François-Xavier Robichet, avocat fiscaliste au Barreau de Paris.
90% des demandes de réduction de charge fiscale des retraités concernent le patrimoine , commence d’emblée Me Robichet. En effet, au moment de quitter la vie active, beaucoup font le choix de ne pas investir leurs revenus, afin de conserver un matelas de liquidités et anticiper les éventuels coups durs comme les frais médicaux. C’est pourquoi se pose en premier la question de la défiscalisation du patrimoine déjà acquis.
Vous avez de 50 à 65 ans. Vos enfants quittent le foyer fiscal. Comment compenser les déductions des parts des enfants à charge ?
L’avis du spécialiste : S’orienter vers des investissements dans les DOM/TOM, via la loi Scellier Outremer . Tous les contribuables qui acquièrent un logement neuf dans les DOM et les TOM jusqu’au 31 décembre 2017 sont concernés par la loi. Le taux de la réduction d’impôts est de 36% du prix de revient du logement pour les investisseurs Scellier 2011, avec un plafond de 300000 € d’investissement et un logement par an. Les conditions à respecter : louer le logement vide à usage d’habitation principale pendant une durée minimale de 9 ans ; plafonnement des loyers fixé par décret.
Attention : à partir de 2012 et jusqu’en 2017, la déduction est ramenée à 31%.
Vous avez 60 ans ou plus. Vous venez d’hériter de vos parents. Vous vous retrouvez assujettis à l’ISF. Comment faire ?
1. La donation de bien en pleine propriété. On se dessaisit totalement de la propriété d’un bien que l’on donne à ses enfants, par exemple. L’assiette d’imposition est alors réduite à concurrence de ce qui est donné.
Attention : Pensez à privilégier une pleine propriété sous forme de donation partage devant notaire : on évite ainsi toute contestation possible entre héritiers, étant entendu qu’il n’est rien de pire que de laisser des enfants en contentieux .
2. L’investissement dans une PME. Un succès considérable pour les PME françaises depuis l’adoption de la loi TEPA en faveur du Travail, de l’Emploi et du Pouvoir d’Achat du 21 août 2007. Concrètement, on souscrit des parts de fonds d’investissement ou des actions dans une PME française ou européenne, directement ou via une holding, pour bénéficier de déduction d’impôts correspondant à une fraction des sommes versées au capital de la PME . Au titre de la loi, les contribuables peuvent obtenir une réduction d’ISF égale à 50% du versement direct ou indirect, sans dépasser 45000 euros par an. Par exemple, si vous investissez 30000 €, votre ISF sera réduit de : 30000 € x 50% = 15000 €.
Attention : le contribuable doit s’engager à conserver les titres acquis jusqu’au 31 décembre de la cinquième année suivant la souscription.
3. Les dons en faveur d’organismes d’intérêt général. 75% des sommes versées sont déductibles, dans la limite de 50000 € . Les dons concernent les fondations universitaires, pour la recherche, la réinsertion, et depuis le 1er janvier 2010, la réduction d’ISF s’applique aussi aux dons consentis à des organismes similaires situés dans un État de l’Union européenne.
4. Investissement dans les bois et forêts. Grand boom depuis 2010, les biens ruraux donnés à long terme (GFA ou Groupement Foncier Agricole) peuvent être qualifiés, sous certaines conditions, de biens professionnels et être exonérés à ce titre. Mais les conditions à respecter sont telles qu’il est facile de céder au découragement , avertit Me Robichet.
Qui dit transmission dit donation. Vous avez 50 ans ou plus. Vous possédez du patrimoine immobilier. Vous voulez minimiser la charge fiscale liée aux donations.
La meilleure mesure de défiscalisation est de donner de son vivant. Le plus tôt est le mieux, dès 50 ans, voire 40 si l’on peut , précise Me Robichet. Depuis le 1er janvier 2006, le gouvernement a ramené de 10 à 6 ans le délai imposé aux ménages entre deux donations en franchise d’impôt. Il est donc possible de transmettre plus souvent une quote-part de son patrimoine, et à plusieurs membres de sa famille (enfants bien sûr, mais aussi arrière-petits- enfants, neveux et nièces, frères et soeurs) tout en bénéficiant d’abattements. Les abattements au profit des enfants sont ainsi passés de 50000 à 150000 euros. Les droits pour les donations effectuées avant 80 ans bénéficient également d’une réduction substantielle : par exemple, lorsque le donateur a moins de 70 ans, 35% de réduction.
Cette mesure, très populaire, pourrait ne pas survivre : les donations en franchise d’impôt seraient alors limitées à 10 ans dans le cadre d’une refonte globale de la fiscalité, afin de compenser l’allégement de l’ISF.
Transmettre une pleine propriété de bien est possible, mais il faut pouvoir se le permettre , prévient Me Robichet. La solution ? On transmet ce que l’on appelle la nue-propriété, c’est-à-dire que les seniors peuvent garder l’usage de leur bien (l’usufruit). Concrètement, si vous voulez transmettre des biens immobiliers (un studio, un appartement) à vos enfants, la nue-propriété vous donne la possibilité d’occuper l’appartement mais aussi de le louer et donc de percevoir un revenu . On peut également, mais c’est moins courant, transférer la nue-propriété de biens mobiliers (portefeuille d’actions) : dans ce cas, les seniors continuent à percevoir les dividendes de ces actions ; les héritiers n’ont rien à payer quand ils récupèrent le droit d’usage.
Comme pour la pleine propriété, il est vivement recommandé d’opter pour la donation partage .
En résumé, la nue-propriété permet de conserver usage et revenus liés à un bien.
Attention : avec la nue-propriété, les enfants sont exonérés de toute charge, mais pas les usufruitiers. Ce type de donation n’est pas la meilleure solution pour ceux qui sont assujettis à l’ISF.
Notre droit est très riche , conclut Me Robichet. Un peu comme une boîte à outils qui offre des possibilités adaptées à toutes les situations. À condition de s’y prendre à temps.